ソニー生命とJA共済の学資保険はどっちがおすすめ_返戻率やプラン全て比較します!

子どもの教育資金を準備する時に考えるのが「学資保険」。

そして。

学資保険をネットなどで調べると必ずと言っていいほどトップに出てくるのが「ソニー生命」。

返戻率が高いことで大変人気がある生命保険会社です。

一方、アンパンマンのキャラクターを起用していて柔らかいイメージを定着させている「JA共済」。

「生命共済」というと。

生命保険会社と一線を画していて、何となく敷居が高いイメージなのですが。

アンパンマンを起用したことで見事にカバーしたと言えます。

JAこども共済は、貯蓄重視型の「学資応援隊」が特に人気。

ママ達の投票によって決まる「ママリ口コミ大賞2019年春・2019年秋」で、学資保険部門で連続１位を受賞!!

でも、生命保険と生命共済ってどこが違うのかな?

JAこども共済って返戻率はどのくらいなんだろう?

JAこども共済って保障は付いているの?

JAこども共済ってそもそも誰でも入れるんだろうか?

ソニー生命と比較してどうなんだろう?

ソニー生命・JA共済のそれぞれのメリット・デメリットを知りたい。

など、いろいろ思うところはあるでしょう。

そこで、次の事をお伝えします。

1. JA共済ってどんなところ?
2. 学資保険とは?
3. ソニー生命とJA共済の学資プランの紹介
4. 返戻率が高いのはどっち?
5. 保障が大きいのはどっち?
6. ソニー生命とJA共済のメリット・デメリット
7. アナタにオススメの学資保険はどっち?

これからソニー生命とJA共済の学資保険を徹底解剖して比較します。

最後まで読めば、両者の学資保険の事がよく分かるでしょう。

それでは説明していきます!

学資保険とは?

子育ては子どもが一人前になるまで、たくさんの資金が必要になります。

子どもを育てて行く上でかかるのは大きく分けて「教育資金」と「養育資金」です。

教育資金は文字通り「教育」にかかる資金。

養育資金は教育以外にかかる「生活全般」の資金。

となります。

つまり。

養育資金はご飯を食べたり洋服を着たりと、生活していく上での固定費とも言えます。

ですから、毎月の給料やボーナスの中でやりくりしながら費用を作って行けるでしょう。

一方の教育費は。

幼少時代から大学卒業まで、お金のかかる時期も違えば、公立・私立によっても大きく違ってきます。

ここに文部科学省・日本政策金融公庫の教育資金の試算のデータがあります。

学資保険は昨今の超低金利政策で返戻率はかなり下がりました。

残念ながら元本割れしている学資保険も多いです。

しかしながら。

以前よりは下がりましたが、頑張って高い返戻率を出している学資保険もあります。

銀行に預けても年利0.001%とスズメの涙くらいの利息しかつかないのと比べると。

学資保険の方が利率が高い物があり、長期的な貯蓄として人気があるのです。

このように、返戻率を重視した学資保険が「貯蓄重視型」です。

また、保険は長期の契約になります。

一度加入すると10年20年の契約。

なかなか下ろすことが出来ないので固定されてお金が貯めやすくなります。

銀行預金だと、ついつい下ろしてしまう貯蓄が苦手な人も。

半強制的にお金を貯めていけるのが学資保険の良さでもあります。

「保障重視型」

「学資保険」は「保険」ですので保険の要素もあります。

学資保険の大きな特徴として。

一般的に「保険料払込免除特約」がついています。

契約者（主に親）が亡くなった時に以降の保険料の支払いが免除されます。

祝金や満期保険金は契約通り同じように支払われる。

貯蓄重視型の学資保険でも。

契約者死亡時における保険料払込免除特約は、ほとんどの契約に付いています。

しかし「保障重視型」になりますと。

「保険料払込免除特約」の「適用範囲」が広くなります。

契約者が死亡や高度障害の場合だけではなくて。

3大疾病や7大疾病にかかった時なども該当になる学資保険もあります。

3大疾病とは　がん・脳卒中・急性心筋梗塞。

7大疾病とは　3大疾病+重度の糖尿病・ 重度の高血圧性疾患・慢性腎不全・肝硬変の事。

また、所定の身体障害状態や介護状態になった時も該当になる学資保険もあります。

子どもが一人前になる間に、死亡や高度障害になる人はかなり少ないかと思われます。

しかし、死亡や高度障害以外でも「働けなくて収入が途絶える」ケースはたくさんあります。

3大疾病や7大疾病、身体障害や介護の状態がまさしく「働けなくなる状態」に該当します。

働けなくなると、保険料の支払いが厳しくなり教育資金の準備に影響が出てしまう。

そのため、学資保険の保障の部分に手厚さを求める人もいます。

また、契約者に万一のことがあった時に「育英年金」が支払われる物もあります。

育英年金は万一のことがあった後、満期まで毎年年金が支払われていきます。

さらに。

子どもの医療保障が充実している学資保険もあります。

子どもの医療保障だけではなく、子どもに万一の事があった時の保障が充実している学資保険もあります。

学資保険は学資金を受け取っていくだけでなくて。

「保険」の要素もあります。

このように、学資保険の「保険」の要素が大きいものが「保障重視型」です。

ただし注意点がひとつ。

保障の部分の保険料は「掛け捨て」となります。

ですから先ほど説明した「返戻率」は低くなり、元本割れのケースがほとんどになります。

保障の内容が大きくなるほど、返戻率は反比例して低くなります。

返戻率は期待せずに。

貯蓄をして学資金をしっかり受け取って教育資金の準備をしつつ、

一方で万が一の保障も手厚く付けたい人に向いているのが「保障重視型」と言えます。

このように、学資保険は貯蓄だけでなく、保障の要素もあるのが魅力ですね。

ソニー生命と第一生命にはどんな学資保険プランがある?

それでは、ソニー生命とJA共済の学資保険のプランを紹介します。

ソニー生命の学資保険プラン

ソニー生命の学資保険のプランについて説明していきます。

ソニー生命の学資保険は「スクエア」と言います。

ソニー生命の学資保険「スクエア」は貯蓄性が高いと評判です。

ソニー生命の学資保険は「マザーズセレクション2019」で大賞を受賞するほどママ達に人気が高い保険。

学資金を受け取るタイミングによって「Ⅰ型」「Ⅱ型」「Ⅲ型」の3タイプがあります。

①Ⅰ型・・・中学・高校・大学進学時に備えるタイプ

＜17歳or18歳満期＞  基準学資金額　100万円の場合

＜20歳or22歳満期＞  基準学資金額　100万円の場合

満期は17歳or18歳満期と20歳or22歳満期が選べます。

中学・高校・大学進学時に学資金を受け取れます。

(20歳or22歳満期時には満期学資金の受け取りあり）

共通して

中学・高校に進学時に基準学資金額の30％

大学進学時に基準学資金額の100%

20歳or22歳満期時にはさらに基準学資金額の100%の満期学資金が受け取れます。

進学の節目節目に学資金を受け取りたい人向けです。

②Ⅱ型・・・大学進学時に重点的に備えるタイプ

＜17歳or18歳満期＞　基準学資金額　100万円の場合

＜20歳or22歳満期＞   基準学資金額　100万円の場合

Ⅰ型と同じく満期は17歳or18歳満期と20歳or22歳満期が選べます。

大学進学時にまとめて進学学資金100%が受け取れます。
（17歳or18歳満期は満期学資金として。）

20歳or22歳満期は満期時にも基準学資金の100%の満期学資金が受け取れます。

大学進学時にまとめて学資金を受け取りたい人向けです。

③Ⅲ型・・・大学進学時とその後、毎年かかる教育資金に備えるタイプ

＜22歳満期＞　基準学資金額　40万円の場合

満期は22歳満期のみ。

大学進学時から毎年基準額資金の100%✕5回の進学・満期学資金を受け取れます。

一番お金のかかる大学進学時から大学在学中に学資金を受け取りたい人向けです。

基本情報

スクエアの基本情報をお伝えします。

＜基本情報＞

契約者・被保険者の加入年齢はⅠ型・Ⅱ型・Ⅲ型で異なっています。

ソニーの学資保険「スクエア」は、基本情報を見ていただいた通り、

とても細かい設定になっています。

そのため、プランや保険期間など自由に選べます。

そう。

アナタだけのオーダーメイドプランが作成できるのです。

特に受け取り学資金総額は50万円～2,600万円までと大変幅広いです。

少額から多額の学資金の準備まで出来ますね。

契約者の加入年齢は、3つのプランによって違っています。

学資金の受け取り時期が違っているのでそのような設定になっています。

契約者の年齢の上限は男性63歳、女性71歳までと幅広いですので、

おじいちゃん・おばあちゃんが孫にかけてあげることも出来ます。

JA共済の学資保険プラン

では次にJA共済の「こども共済」を紹介します。

その前に。

JA共済について余り馴染みがない方のために、JA共済について説明したいと思います。

JA共済とは

JAとは。

「農協」と呼ばれている日本の農業協同組合のうち、全国農業協同組合中央会と

傘下の組織が用いている略称です。

全国に7,700店舗あります。

以下の3つの事業をしています。

• 共済事業（ひと・いえ・くるまの補償）
• 信用事業（貯金・ローン）
• 経済事業（朝市・米の販売など）

相互扶助の精神のもとに農家の営農と生活を守ることが目的です。

「共済」と「保険」の違いは、株式会社では株主へ配当を還元する目的とする営利事業。

共済事業は組合員自らが運営することで組合員に最大の奉仕をすることが目的。

ですから共済事業は営利主義ではありません。

ここが大きな違いです。

営利主義ではない分、保険料（共済の場合は共済掛金）が保険会社よりも安い傾向があります。

利点は多いですね。

しかもJA共済は組合員のみが加入できるわけではなく、地域住民も利用できます。

また。

生命保険と違って共済では聞き慣れない言葉が出てきます。

ですから何となくとっつきにくいイメージがありますよね。

ここで慣れてもらうためにちょっと言葉を説明しておきましょう。

どちらも同じ意味ですので、分かると難しさは感じなくなるでしょう。

JAこども共済のプラン

JAこども共済のプランは3つ。

• 貯蓄重視型
  ①JAこども共済「学資応援隊」
• 保障重視型
  ②JAこども共済「にじ」
  ③JAこども共済「えがお」

３つのプランについてひとつずつ説明していきます。

①「学資応援隊」・・・共済掛金払込満了まで受け取らずに、払込満了後から満期まで

学資金を受け取れるプランです。

「学資応援隊」には、満期共済金を受け取る時期に応じて「中学プラン」「高校プラン」「大学プラン」があります。

さらにプランには学資金の受け取り割合に応じて「基本型」と「入学準備型」の2種類あり。

A.「基本型」・・・等しい金額を5回支払う（大学プランの場合の回数）

B.「入学準備型」・・・重点を置く部分は手厚く1回、後の部分は少なめに等しい金額を✕4回、合計5回支払う（大学プランの場合の回数）

「貯蓄重視型」の共済です。

下の図は、3種類のプランのうち、

一番人気の「大学プラン」A.「基本型」の図です。

共済金額　300万円の場合

学資金の受け取りは大学進学時から毎年4回。

満期時と合わせると合計5回　受け取れます。

金額はいずれも共済金額の20%です。

上記例で行くと、受取総額は60万円✕5=300万円　となります。

次は　「大学プラン」B.「入学準備型」の図です。

共済金額　300万円の場合

学資金の受け取りは大学進学時から毎年4回。

満期時と合わせると合計5回　受け取れます。

大学入学時に重点を置いていて共済金額✕40%

あとは共済金額✕15%

上記例で行くと、受取総額は120万円+45万円✕4=300万円　となります。

なお。

中学タイプ・高校タイプは共済期間が短いので、学資金の受取回数は大学タイプより1回少なくなります。

②「にじ」・・・「幼稚園」「小学校」「中学校」「高校」「大学」入学（入園）時に入学祝金を受け取るプラン

節目節目に入学祝金を受け取り、こどもの保障部分が手厚い「保障重視型」の共済です。

入学祝金の受け取りは3歳・5歳・11歳・14歳・17歳の5回。

満期共済金（22歳）と合わせて合計6回　受け取れます。

受取割合がとても細かく設定されています。

上記例で行くと、受取総額は300万円　となります。

③「えがお」・・・入学祝金の受け取り方は「にじ」と同じプランですので参照ください。

節目節目に入学祝金を受け取り、こどもの保障部分が「にじ」より更に手厚い「保障重視型」の共済です。

基本情報

JA共済のこども共済「学資応援隊」「にじ」「えがお」の基本情報を見てみましょう。

＜基本情報＞

基本情報を見るとお分かりかと思いますが。

JAこども共済は3種類ありますが、基本情報は「にじ」「えがお」は全く同じです。

貯蓄重視型の①「学資応援隊」と

保障重視型の②「にじ」③「えがお」の２つに分けて考えると良いでしょう。

①「学資応援隊」は。

「中学タイプ」「高校タイプ」「大学タイプ」によって

共済期間・共済掛金払込終了年齢・学資金支払年齢・学資金支払い回数が異なっています。

かなり細かい設定になっていますので、下記で一覧表にしました。

参考にしてください。

②「にじ」「えがお」は、共済掛金払込期間・共済期間は　18歳・22歳の2つ。

学資金支払い開始年齢は　3歳・5歳・11歳・17歳・22歳と

入学（園）に合わせて支払われます。

＜3種類共通部分＞

「学資応援隊」「にじ」「えがお」の共通部分を説明します。

• 共済掛金払込方法は　「月払・年払・前納・一括払」の4種類。
  前納は年払の共済掛金をまとめて支払う方法。
  一括払は月払共済掛金を3か月または6か月分まとめて支払う方法。
  まとめて支払うと所定の割引利率で計算されるのでオトクになります。

• 共済契約者加入年齢は　男女ともに18歳～75歳。
  年齢範囲が広いのでおじいちゃん・おばあちゃんが孫に掛けてあげることが出来ます。

• 被共済者加入年齢は　0～12歳（「学資応援隊」）0～11歳（「にじ」「えがお」）

と共に幅広くなっています。

かなり遅い時期からでも加入できる設計になっています。

保障の面では

1. 共済掛金払込免除特則　あり
2. 育英年金特約　選択
3. こども死亡保障　あり
4. こども医療特約　なし

保障も充実しています。

後ほど詳しく内容は説明しますが、

「にじ」と「えがお」はこどもの死亡保障が特に充実しています。

こどもの医療をつけたい場合は、別途「JAの医療共済」に加入する必要があります。

また、ケガへの備えをしたい場合は「傷害共済」があります。

保障重視型と貯蓄重視型、どちらにあてはまるのか?

学資応援隊・・・貯蓄重視型

にじ・えがお・・・保障重視型　になります。

後半、詳しく説明していきますので、読んでくださいね。

ソニー生命とJA共済の学資保険を徹底比較

では、ソニー生命とJA共済の学資保険を次の2つの点で比較していきましょう。

1. 返戻率が高いのはどっちの学資保険?
2. 保障が手厚いのはどっちの学資保険?

説明していきます。

返戻率が高いのはどっちの学資保険?

返戻率を比較する前に。

返戻率についてお伝えしましょう。

学資保険の「返戻率」とは。

支払った総保険料額に対して、受け取った総金額（学資祝金や満期保険金の合計額）と比べた割合の事です。

式で表すと次のとおりです。

具体的に見てみましょう。

1.満期時に学資金総額が310万円　支払保険料総額が300万円だとすると、

スクエアⅡ型は満期時（大学進学時）まで学資金を受け取らず、

満期時に受け取るタイプです。

従ってスクエアⅠ型と比べると、返戻率は上がります。

102.7%まで上がりました。

＜スクエアⅢ型＞

＜契約条件＞

年払にすると返戻率がさらにアップして106.3%となります。

ソニー生命の学資保険で一番人気が返戻率の高いスクエアⅢ型です。

JA共済「学資応援隊」の返戻率

次に。

JA共済「学資応援隊」の返戻率を見ていきましょう。

＜契約条件①　学資応援隊「大学コース」「基本型」＞

共済期間を22歳満期、共済掛金払込期間を一番長い18歳にして計算してみました。

返戻率は98.3%と元本を切ってしまいました。

①と同じ条件で月払→年払にしてみましょう。

＜契約条件②＞契約条件①を年払に

返戻率が98,3%→102.6%と上がり、元本より増えました。

この差は大きいです。

年払にするとかなりオトクになることが分かりますね。

＜契約条件③＞契約条件①の共済掛金支払期間を12歳に

契約条件①の共済掛金払込期間を12歳と短くしてみました。

98.3%→101.3%まで上がりました。

＜契約条件④＞契約条件③を年払に

契約条件③を年払にしてみましょう。

すると、返戻率は　101.3%→105.7%まで上がりました。

105%台の返戻率は魅力的ですね!

JAこども共済は、年払いにすると返戻率がグンとアップします。

年払でまとめて支払い可能な人にはオススメです。

＜契約条件⑤＞「にじ」

「にじ」は保障重視型です。

返戻率は最初から期待は出来ません。

養育年金特則と災害給付特約を付けないで計算しても返戻率は91.1%。

元本割れをしています。

養育年金特則と災害給付特約を付加して保障を手厚くすると、返戻率は82.7%とさらに低くなります。

＜契約条件⑥＞契約条件⑤を年払に

契約条件⑤を年払にすると　91.1%→95.1%と上がりますが依然として元本割れです。

「にじ」は全て元本割れの商品となります。

＜契約条件⑦＞「えがお」

「えがお」は「にじ」よりも保障がさらに手厚くなっています。

ですから返戻率は予想どおり　75.4%とかなり低いです。

＜契約条件⑧＞契約条件⑦を年払に

上記表を見ると。

子どもの年齢が上がるにつれて養育年金額も上がっていっていますね。

子どもが大きくなるにつれ、教育資金も多くかかるからです。

特に大学入学時からの金額が一番多くなっている点もニーズに合わせていますね。

上記例で行くと、大学入学時からは毎年150万円ずつ受け取れる事に。

共済契約者にもしものことがあった後、満期まで毎年これだけの金額を受け取れるのは。

もしもの時、本当にありがたいですね!

「学資応援隊」「にじ」「えがお」相違している保障内容

さて、「学資応援隊」「にじ」「えがお」の保障内容で相違している点は、【子どもの保障の大きさ】です。

保障の大きさは

上記の例で説明しますと、

・重度の後遺障害のときは、300万円の後遺障害保険金

※重度の後遺障害とは。
第１級後遺障害の状態・重度要介護状態の事

・死亡保障は　経過年数が10年なので、300万円✕10年÷18年=166万円

死亡共済金は166万円となります。

例えば、経過年数1年だと

300万円✕1年÷18年=16万円の死亡保障しかない形になります。

経過年数が短いと子どもの死亡保障は少ししかないということですね。

なお、払込期間満了後は300万円の死亡保障となります。

上記例ですと、18歳～22歳の死亡保障は300万円です。

②「にじ」の子どもの保障内容

「にじ」は子どもの死亡保障が「学資応援隊」よりも手厚くなっています。

• 病気で万が一のとき時→死亡共済金を支払う
• 災害で万が一の時→災害給付特約分を上乗せして死亡共済金を支払う
  ※「万が一」の時とは。
  死亡・　第１級後遺障害の状態・重度要介護状態の時
• ケガで後遺障害になった時→後遺障害の程度に応じて支払う

共済金額の80%（第2級）～5%（第10級）

上記の例で説明しますと。

• 病気死亡の場合は　300万円の死亡共済金
• 災害死亡の場合は　500万円の死亡共済金

が支払われます。

重度の後遺障害の時も同様の金額になります。

経過年数に関係なく、加入してすぐでも同じ保障内容です。

・ケガの後遺障害の場合

程度に応じて10万円～160万円までの後遺障害共済金が支払われます。

③「えがお」の子どもの保障内容

「えがお」は子どもの死亡保障が「ゆめ」よりもさらに手厚くなっています。

「えがお」は、こどもの年齢が大きくなるのに比例して病気死亡時の保障が

上がっていきます。

6～14歳　共済金額✕3倍

15歳～22歳　共済金額✕5倍

上記の例で説明しますと、子どもの年齢が0歳～5歳までは下記の通り「ゆめ」と同じです。

• 病気で万が一の場合は　300万円の死亡共済金
• 災害で万が一の場合は　500万円の死亡共済金

が支払われます。

重度の後遺障害の時も同様の金額になります。

子どもの年齢が6～14歳になると　300万円✕3＝900万円

15歳～22歳になると　300万円✕5=1,500万円

それぞれ病気で万が一の時の死亡共済金が大きくなります。

災害時には災害給付特約の200万円が上乗せになります。

かなり保障が手厚くなっていますね。

・ケガの後遺障害は「ゆめ」と同じです。

保障の比較まとめ

ソニー生命は貯蓄に特化していますので、保障は最低限。

保険料払込免除特約も契約者死亡時のみ。

対してJAこども共済は、共済の種類に応じて3段階の保障の手厚さがあります。

貯蓄重視型の「学資応援隊」でも、ソニー生命と比べると。

保険料払込免除特約の範囲が広い。

育英年金特則が付けられる。

子どもの万が一の保障がある。

など保障が充実しています。

「ゆめ」「えがお」は保障重視型ですので、

子どもの万が一の時の保障がさらに手厚いです。

保障で比較したら、文句なくJAの保障が充実しています。

ソニー生命とJA共済、それぞれの加入シミュレーション

それでは、ソニー生命とJA共済の学資保険の加入シミュレーションをしていきましょう。

条件が近いもので比較していきます。

返戻率

返戻率についてはソニー生命「スクエアⅢ型」とJAこども共済「学資応援隊」で比較します。

＜契約条件①＞

契約条件は、ソニー生命「スクエアⅢ型」とJAこども共済「学資応援隊」は条件がピッタリ同じで比較出来ません。

保険料（共済掛金）払込期間をそれぞれ一番短い10年（ソニー生命）12歳（JA共済）で比較。

ソニー生命の返戻率　105.5%に対して　JA共済の返戻率　101.3%

ソニー生命の方が圧倒的に高いです。

同じ条件で年払いにしてみると、

ソニー生命　106.3%に対してJA共済　105.7%とどちらも高い返戻率になりました。

JA共済は、年払にすると返戻率がグンと上がり魅力的になります。

契約条件

ソニー生命の学資保険。

オーダーメイドの保険と言われているくらい、とてもキメ細かく設定ができます。

特に受取学資金総額が50万円～2,600万円まで10万円刻みで設計できるのは魅力的。

プランは学資金の受取時期に合わせて「Ⅰ型」「Ⅱ型」「Ⅲ型」の3種類。

プランと条件を組み合わせると、ナットクしたプランが出来るでしょう。

JAこども共済も、かなりキメ細かい設定が出来ます。

共済契約者・被共済者の年齢範囲も広いです。

学資金の受取方法も、まとめて一気に受け取るタイプや節目節目で受取るタイプ。

受取時期や受取割合なども選べるので、余り種類が多すぎで逆に悩んでしまうかもしれないくらい豊富です。

プランは貯蓄重視型と保障重視型の3タイプあり。

ニーズに合わせて選べるのが魅力です。

学資金の受け取り方

では。

学資金の受け取り方はどうでしょうか。

・ソニー生命「スクエアⅠ型」

＜22歳満期＞　　基準学資金　100万円の場合

中学・高校・大学進学時と満期時に学資金が受け取れるプランです。

・ソニー生命「スクエアⅡ型」

＜22歳満期＞  　基準学資金　100万円の場合

大学進学時と満期時に同額受け取れるプランです。

・ソニー生命「スクエアⅢ型」

＜22歳満期＞　　　基準学資金額　60万円の場合

大学進学時から毎年同額、学資金が受け取れるプランです。

・JA共済「学資応援隊」＜基本型＞

＜22歳満期＞       共済金額　300万円の場合

大学進学時から同額、毎年学資金が受け取れるプランです。

ソニー生命・スクエアⅢ型と同じです。

・JA共済「学資応援隊」＜入学準備型＞

＜22歳満期＞       共済金額　300万円の場合

基本形と支払い時期は一緒ですが、大学進学時に重点を置いたプランです。

・JA共済「にじ」「えがお」

＜22歳満期＞　　共済金額　300万円の場合

学資金は「幼稚園」「小学校」「中学校」「高校」大学」入学（園）時と満期時に受け取るプランです。

ソニー生命は3パターン、JA共済も3パターンあります。

ライフスタイルにあった学資金の受取方法を選べますね。

保障

【A】ソニー生命「スクエアⅠ型・Ⅱ型・Ⅲ型」

ソニー生命の学資保険は最低限の保障です。

保険料払込免除特約の範囲は「契約者死亡時のみ」です。

対してJAこども共済の保障範囲は広いです。

共済掛金払込免除特則の範囲は、

共済契約者が死亡時含む上記4つのときに該当になります。

養育年金も付加できます。

また、こどもの死亡保障や後遺障害があります。

「学資応援隊」「ゆめ」「えがお」それぞれ保障の手厚さは違っています。